2016年初级银行从业资格考试《个人理财》真题及答案（一）

日期: 2019-08-07 14:27:02 作者: 王琼

一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分、共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)

1、客户信息可以分为定量信息和定性信息，下列说法中，正确的是（）。

A、理财目标是定量信息

B、负债情况是定量信息

C、保单信息是定性信息

D、储蓄情况是定性信息

2、下列选项中，关于留置的说法错误的是（）。

A、债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿

B、债权人留置的动产。应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外

C、留置财产为可分物的。留置财产的价值应当相当于债务的金额

D、留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任

3、某公司本年起每年年末存人银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。

A、复利终值系数

B、复利现值系数

C、普通年金终值系数

D、普通年金现值系数

4、（），银监会以2011年5号令公布了《商业银行理财产品销售管理办法》。

A、2011／7／27

B、2011／8／28

C、2011／9／1

D、2011／6／1

5、下列选项中，不属于无效合同的情形的是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益

C、以合法目的订立的

D、损害社会公共利益

6、下列关于封闭式基金与开放式基金的区别的说法中，错误的是（）。

A、开放式基金的单位资产净值每周至少公告一次、而封闭式基金则需要在每个开放日进行公告

B、封闭式基金有固定的存续期限。开放式基金则没有

C、开放式基金除了有现金分红外，还有再投资分红

D、开放式基金的价格依据基金的资产净值而定；封闭式基金的交易价格由市场供求关系决定

7、对开展理财顾问业务而言，关于客户的重要的非财务信息是（）。

A、资产和负债

B、收入与支出

C、房地产升值预期

D、客户风险厌恶系数

8、因重大误解订立的合同属于（）。

A、无效合同

B、可撤销合同

C、效力待定合同

D、有效合同

9、合伙企业存续期间、合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。

A、应当通知其他合伙人

B、须经其他合伙人一致同意

C、须经全体合伙人1／2以上同意

D、须经全体合伙人2／3以上同意

10、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人（）。

A、一致同意

B、部分人同意

C、一半以上人员同意

D、2／3以上人员同意

11、（）的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

A、《证券投资基金销售管理办法》

B、《证券投资基金法》

C、《证券法》

D、《证券投资基金管理暂行办法》

12、下列关于理财师的工作的说法中，错误的是（）。

A、理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务

B、理财师的工作是运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标

C、理财师的工作是满足理财师的需求、实现其人生目标

D、理财师的工作是一个动态过程

13、降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。

①与客户重复沟通，有明确的预期②强调理财规划方案的整体性③总体把握方案执行进度④降低客户的资金成本、费率

A、①②③

B、②③④

C、①③④

D、①②③④

14、商业银行的下列做法中，正确的是（）。

A、无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率

B、将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

C、将一般储蓄存款单独作为理财产品销售

D、通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传

15、下列选项中，不属于合同履行的抗辩权的是（）。

A、同时履行抗辩权

B、先履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

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16、理财顾问服务有一定程序，一般而言，商业银行理财顾问服务的第一步骤是（）。

A、分析客户家庭财务现状

B、确定客户的理财目标

C、接触客户建立信任关系

D、制定理财规划方案

17、下列选项中，不属于家庭消费支出规划的是（）。

A、住房消费计划

B、汽车消费计划

C、信用卡消费规划

D、教育投资规划

18、方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。

A、10

B、11

C、12

D、13

19、下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。

A、合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资

B、合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资

C、合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估

D、合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明

20、下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。

A、基金

B、保险

C、股票

D、信托

21、上市开放式基金1OF的优点不包括（）。

A、交易方便

B、交易成本较低

C、价格贴近净值

D、申购和赎回可通过交易所进行

22、张先生为了给女儿准备教育储蓄金，在未来的10年里，每年年底都申购10000元的债券型基金，年收益率为8%，则10年后张先生准备的这笔储蓄金为（）元。(取近似值)

A、144866

B、67105

C、154865

D、156454

23、银行代理国债的利率风险又称（）。

A、价格风险

B、信用风险

C、赎回风险

D、提前偿付风险

24、根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，（）不属于三种类型之一。

A、风险淡漠型

B、风险中立型

C、风险厌恶型

D、风险偏爱型

25、在财务计算器上，表示每年付款次数的按键是（）。

A、P／Y

B、C/Y

C、N

D、I/Y

26、交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（）。

A、分红险

B、万能保险

C、投连险

D、房贷险

27、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。

A、看涨期权

B、看跌期权

C、欧式期权

D、美式期权

28、（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

A、遗产规划

B、财产分配规划

C、财产传承规划

D、家庭收支规划

29、商业银行挪用客户资产的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照《商业银行理财产品销售管理办法》的规定采取相关监管措施外，还可以并处（）罚款。

A、5万元以下

B、5万元以上20万元以下

C、20万元以上50万元以下

D、50万元以上

30、任何理财咨询专业服务的必然条件是（）。

A、理财师的专业能力

B、深入了解客户

C、理财师的沟通能力

D、完善的理财制度体系
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31、下列选项中，说法错误的是（）。

A、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外

B、当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效

C、动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力

D、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力

32、下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。

A、一方以欺诈、胁迫的手段订立合同

B、以合法形式掩盖非法目的

C、造成对方人身伤害的

D、因重大误解订立合同的

33、下列不属于风险厌恶型客户的特征是（）。

A、对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险

B、非常注重资金安全，极力回避风险

C、投资工具以储蓄、国债、保险等为主

D、担心财富不够用，致力于积累财富

34、商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》规定开展理财产品销售的，责令其限期改正的机构是（）。

A、中国银监会或其派出机构

B、中国人民银行或其派出机构

C、中国证监会或其派出机构

D、中国保监会或其派出机构

35、在名义利率相同的情况下，下列对企业发行债券最不利的复利计息期是（）。

A、1年

B、半年

C、1个季度

D、1个月

36、（）是个人理财业务的需求方，也是商业银行个人理财业务的服务对象。

A、商业银行

B、个人客户

C、非银行金融机构

D、监管机构

37、对待不同风险特征的人应当采用不同的理财方式，某银行客户经理的下列建议，不准确的是（）。

A、建议拥有投资分析师格证、有10年投资经验的王先生成为其外汇保证金交易的客户

B、建议在某跨国公司工作了5年、收入较高的王小姐将月收人的一部分申购股票基金

C、建议一个有10万元养老金的退休人员利用充分的闲暇时间用10万元炒股

D、建议一个有数百万资产的富翁用10万元来炒股，以增加财产性收益，提高资产的收益率

38、与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。

A、风险性

B、收益性

C、建议性服务

D、个性化服务

39、商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于（）。

A、顾问性质

B、受托性质

C、代理性质

D、委托性质

40、（）是复利现值系数。

A、1／(1+r)

B、1／(1+r)t

C、1+r

D、(1+r)t

41、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）。

A、个性化服务

B、综合化服务

C、规划性服务

D、专业化服务

42、下列关于金融衍生品的说法中，错误的是（）。

A、金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具

B、金融衍生品具有可复制性

C、股票、期权、互换都属于金融衍生品

D、金融衍生品具有“以小博大”的杠杆效应

43、下列关于艺术品投资的说法中，错误的是（）。

A、价格波动较大

B、保管难

C、流通性好

D、一般是中长期投资

44、关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。

A、交易时间长，甚至可以在夜间交易

B、交易有做空机制

C、到期交割

D、具有较大的投资风险

45、个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。

A、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理

B、个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理

C、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理

D、个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理

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46、货币型基金的流动性较高，一般是（）到账。

A、T+1或T+2

B、T+2或T+3

C、T或T+1

D、T+4或T+5

47、下列关于财产险的说法中，错误的是（）。

A、家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险

B、家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家庭财产保险

C、为了避免因业主发生意外而丧失还款能力、从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人

D、企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用

48、下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。

A、某企业从银行购买了三年期国债

B、某人在银行购买了10000元的短期国库券

C、普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票

D、某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金

49、下列选项中，关于商业银行从事理财产品销售活动的说法，正确的是（）。

A、销售人员不得代替客户签署文件

B、商业银行可以采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

C、商业银行可以挪用客户认购、申购、赎回资金

D、商业银行可以将理财产品与其他产品进行捆绑销售

50、理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这属于理财师职业道德中（）的要求。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

51、要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。

A、美国

B、英国

C、日本

D、澳大利亚

52、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6、11%；乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%，每月复利一次；丁方案年贷款利率6%，每半年复利一次。则四个方案中有效年利率最低的是（）。

A、甲

B、乙

C、丙

D、丁

53、下列关于股票的表述正确的是（）。

A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

B、目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

C、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

D、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

54、在利息不断资本化的条件下，资金时间价值的计算基础应采用（）。

A、单利

B、复利

C、年金

D、终值

55、客户的理财目标主要解决的财务问题是教育和养老的资金需求和投资规划，这属于理财目标中的（）。

A、财富积累

B、财富保障

C、财富增值

D、财富分配

56、在同一会计年度内，与商业银行的同一个网点开展保险业务合作的保险公司不得超过（）家。

A、2

B、3

C、4

D、5

57、某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是（）万元。

A、397、63

B、416、99

C、441、62

D、481、19

58、下列选项中，不属于合伙制私募基金对普通合伙人的约束机制的是（）。

A、关联交易的限制

B、新基金募集的限制

C、跟随基金共同投资的限制

D、委托管理的限制

59、某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。

A、鸽子型

B、孔雀型

C、老鹰型

D、猫头鹰型

60、企业是经济活动的中心，也是金融市场运行的（）。

A、中心

B、基础

C、枢纽

D、核心

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61、下列融资方式中，不属于直接融资的是（）。

A、储蓄存款

B、发行股票

C、发行债券

D、发行票据

62、下列对格式条款合同的理解中，错误的是（）。

A、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款

B、提供格式条款的一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

C、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

D、提供格式条款的一方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明

63、西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。

A、生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现

B、安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现

C、生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现

D、被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现

64、境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。

A、在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇

B、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月

C、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理

D、原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理

65、我国QDII基金是在（）设立，从事（）投资。

A、境内；境内

B、境内；境外

C、境外；境内

D、境外；境外

66、下列关于股票的分类的说法中，错误的是（）。

A、根据股东享有权利和股票的流动性，股票分为普通股股票和优先股股票

B、按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票

C、按投资主体的性质，股票分为国家股、法人股和社会公众股

D、根据我国特殊国情，我国上市公司股票可分为A股、B股、H股、N股、S股等

67、根据《合伙企业法》的规定，合伙人对普通合伙企业的债务负（）。

A、有限责任

B、无限责任

C、无限连带责任

D、连带责任

68、投资者之所以卖出看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会（）。

A、上涨

B、下跌

C、不变

D、都有

69、下列选项中，关于合伙企业的表述，错误的是（）。

A、合伙企业包括在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业

B、普通合伙企业由普通合伙人组成

C、普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任

D、普通合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任

70、下列关于黄金投资的说法中，错误的是（）。

A、黄金的收益与股票市场的收益正相关

B、一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用

C、黄金投资通常是投资组合中一个重要的分散风险的组合资产

D、黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡

71、据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。

A、猫头鹰型

B、鸽子型

C、孔雀型

D、老鹰型

72、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。

A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密

B、在这种融资方式下，融资成本较低而投资收益较大

C、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多

D、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少

73、王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元、那么这10年的平均通货膨胀率是（）。

A、6%

B、6、2%

C、7%

D、7、2%

74、生命周期理论的创建人是（）。

A、F?莫迪利亚尼

B、威廉姆森

C、劳伦斯?罗?克莱因

D、莫里斯?阿莱斯

75、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。

A、成长型基金

B、收入型基金

C、货币市场型基金

D、混合型基金

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76、贵金属市场可以投资的贵金属不包括（）。

A、黄金

B、白银

C、钻石

D、铂金

77、不动产登记的登记机构办理所在地为（）。

A、机构所在地

B、不动产的使用地

C、不动产的购买地

D、不动产所在地

78、下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。

A、灵活性好

B、违约风险小

C、流动性强

D、收入免税

79、个人独资企业解散时，下列这些财产：①所欠当地税款；②所欠王某货款；③所欠员工工资。它们清偿的先后顺序是（）。

A、①②③

B、③②①

C、①③②

D、③①②

80、下列关于保险相关原则的说法中，错误的是（）。

A、如果在订立合同时保险利益不存在，订立的合同也可以有效

B、保险原则包括保险利益原则、近因原则、损失补偿原则和最大诚信原则

C、保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则

D、如果近因属于除外责任，则保险人不负责赔偿

81、货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）。

A、货币期末价值

B、货币将来价值

C、货币时间价值

D、货币投资价值

82、商业银行从事境内黄金期货交易业务、通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。

A、4；2；2

B、5；3；2

C、5；2；3

D、6；3；3

83、下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。

A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

84、期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。

A、美式期权

B、英式期权

C、看涨期权

D、欧式期权

85、下列不属于个人外汇账户按账户性质分类的是（）。

A、外汇结算账户

B、境外个人外汇账户

C、资本项目账户

D、外汇储蓄账户

86、下列关于留置的说法中。错误的是（）。

A、留置权人有权收取留置财产的孳息

B、留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额

C、留置财产折价或者变卖的，应当参照历史价格

D、留置权人因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任

87、黄小姐计划从2011年到2017年每年年底存入银行1万元，存款利率为5%。则2018年黄小姐可获得（）元。

A、81420

B、73500

C、98490

D、95491

88、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是（）。

A、净资产不变

B、资产不变

C、流动资产不变

D、资产负债不变

89、根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。

A、5

B、20

C、15

D、10

90、在理财产品销售过程中，商业银行应当定期或不定期地采用当面或（）方式对客户进行风险承受能力持续评估。

A、网上银行

B、短信

C、自助柜员机

D、电话银行

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二、多项选择题

1、个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因、主要包括（）。

A、金融机构转型的主观需要

B、居民理财需求上升

C、居民理财技能欠缺

D、投资理财工具日趋丰富

E、居民财富积累

2、个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划、执行理财规划，实现理财目标的过程。

A、自身生涯规划

B、财务状况

C、风险属性

D、自身消费习惯

E、风险类别

3、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有（）。

A、开立外国投资者投资专用账户

B、开立特殊目的公司专用账户

C、开立投资并购专用账户

D、开立个人外汇储蓄账户

E、开立个人外汇结算账户

4、依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括（）。

A、未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

B、未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

C、挪用基金销售结算资金或者基金份额的

D、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

E、泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

5、生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。

A、形成期

B、成长期

C、成熟期

D、衰老期

E、恢复期

6、外汇市场的特点有（）。

A、空间统一性

B、可复制性

C、时间连续性

D、杠杆特征

E、稳定收益

7、理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括（）。

A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

B、违规承诺收益或者承担损失

C、在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

D、登载单位或者个人的推荐性文字

E、违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

8、参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有（）。

A、经有关金融监管部门批准设立的金融机构

B、注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

C、合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

D、实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业

E、承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

9、个人经常项目项下外汇收支分为（）。

A、非盈利性外汇收支

B、经营性外汇收支

C、盈利性外汇收支

D、非经营性外汇收支

E、营业性外汇收支

10、下列关于货币时间价值的计算中，正确的有（）。

A、本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度计算一次复利，则2年后本金的终值是1090、20元

B、某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486、56元

C、某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645、49元

D、以12%的利率借款i00000元投资于某个寿命为10年的设备，每年至少要收回17698、42元现金才是有利的

E、6年分期付款购房，每年年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239539元

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11、根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有（）。

A、综合理财服务

B、理财业务

C、私人银行业务

D、理财顾问服务

E、财富管理业务

12、下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有（）。

A、继承人不愿意成为合伙人

B、合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

C、法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

D、合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形

E、全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的

13、个人理财业务相关的监管机构包括（）。

A、中国银行业监督管理委员会

B、中国证券监督管理委员会

C、中国保险监督管理委员会

D、国家外汇管理局

E、中国人民银行

14、下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有（）。

A、通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B、将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C、采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

D、通过理财产品进行利益输送

E、挪用客户认购、申购、赎回资金

15、下列关于债券市场的功能，表述正确的有（）。

A、债券市场是债券流通和变现的场所

B、债券市场是聚集资金的重要场所

C、债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E、当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券

16、按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括（）。

A、极低风险产品

B、较低风险产品

C、低风险产品

D、高风险产品

E、较高风险产品

17、理财规划方案包含的基本规划有（）。

A、家庭收支平衡规划

B、退休养老规划

C、教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划

D、社会关系发展规划

E、财富分配和传承规划

18、下列情形中，代理人须承担民事责任的有（）。

A、代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

B、代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

C、代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

D、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

E、代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

19、记账式国债的优点有（）。

A、效率高

B、交易量大

C、成本低

D、交易安全

E、收益高

20、下列关于Excel财务函数说法，正确的有（）。

A、现金流入和流出都记为正号

B、TYPE中0表示期初

C、RATE中的利率必须用百分比表示

D、PMT表示年金函数

E、输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数
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21、下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（）。

A、票据的主债务人是银行

B、票据以银行信用为基础，信用风险较低

C、可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

D、成本低于银行贷款

E、票据的收益率较高

22、证券交易遵循的原则包括（）。

A、风险分散原则

B、定期评估原则

C、时间优先原则

D、成交决定原则

E、价格优先原则

23、下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有（）。

A、在通常情况下，信托资金不可以提前支取

B、信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

C、信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

D、信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

E、资产收益率和委托人的投资决策相关

24、与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（）。

A、交易范围比较广

B、交易场所不固定，分散交易

C、交易的种类多

D、交易时间相对较长，不是集中、固定的

E、交易量大、交易频繁

25、根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列选项中，表述正确的包括（）。

A、理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

C、理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述

D、理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户

E、理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

26、目前我国金融市场的监管机构包括（）。

A、中国人民银行

B、P2P监管会

C、中国银监会

D、中国证监会

E、中国保监会

27、下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有（）。

A、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

B、没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任

C、代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任

D、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担民事责任

E、代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

28、中小企业私募债具有的优势包括（）。

A、发行门槛低、成本可控

B、无强制性信用评级要求

C、可无担保、无抵押

D、发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低

E、发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

29、商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有（）。

A、由中国银监会或其派出机构责令限期改正

B、采取相应监管措施

C、并处20万元以上50万元以下罚款

D、涉嫌犯罪的，依法移送司法机关

E、撤销理财产品销售业务资格

30、基金收益的分配方式一般有（）。

A、分配现金

B、分配基金单位

C、分配股票

D、分配债券

E、分配实物

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31、调查问卷工具的使用，其优势包括（）。

A、简便易行，有的放矢、有针对性采集信息

B、容易量化，客户接受度高

C、客户比较容易接受填写和提供相关的信息

D、工作效率高、营销成本低

E、计划性强、方便易行

32、了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。

A、开户资料

B、调查问卷

C、面谈沟通

D、电话沟通

E、网络博客

33、理性的股票投资过程包括（）。

A、确定投资政策

B、股票投资分析

C、投资组合

D、评估业绩

E、总结分析

34、对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。

A、委托人资质

B、产品标准化程度

C、监管要求

D、产品的风险

E、产品的收益特征

35、下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，正确的包括（）。

A、境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户

B、账户内资金经外汇局核准可以结汇

C、直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户

D、境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理

E、外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

36、结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（）。

A、市场利率波动

B、外汇市场汇率波动

C、银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

D、不能提前支取，可能导致很高的机会成本

E、股票市场价格指数的波动

37、客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，内容可包括（）。

A、学历

B、收入状况

C、就业情况

D、个人兴趣爱好

E、婚姻状况

38、国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列（）是“4E”的内容。

A、教育

B、考试

C、工作经验

D、尽职高效

E、职业道德

39、下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是（）。

A、基金管理人员的业务素质

B、基金经理的投资管理能力

C、基金的基础市场

D、基金收益人

E、基金自身的因素

40、影响黄金价格的因素主要有（）。

A、供求关系及均衡价格

B、通货膨胀

C、利率

D、汇率

E、投资者喜好及追捧程度
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三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)

1、外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理资本项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。（）

2、在基金运行中，为了对基金管理人进行监督和保管，基金的管理与保管是分开的。（）

3、理财师可以定期或者不定期地为客户提供后续跟踪服务。（）

4、在整个理财规划过程中，最实质性的一个环节是理财方案的制订。（）

5、金融市场商品具有特殊性，其交易的对象有货币、资金、信用以及其他金融工具。（）

6、同业拆借市场最重要的交易对象是银行间存款。（）

7、商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。（）

8、留置权人有权收取留置财产的孳息。（）

9、证券发行在证券交易所内进行。（）

10、退休后每个月固定从社保部门领取的养老金是一种普通年金。（）

11、离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，不可再分。（）

12、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（）

13、个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，也可以是限制民事行为能力人。（）

14、金融衍生产品的主要功能是风险管理，所以其自身的风险是较低的。（）

15、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换应当凭原兑换水单在银行办理。（）
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一、单项选择题

1、B解析：A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。

2、D解析：根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

3、C解析：

4、B解析：略。

5、C解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

6、A解析：封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。

7、D解析：资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值预期是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。

8、B解析：签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的。②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销。

9、A解析：《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

10、A解析：《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

11、B解析：《证券投资基金法》的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

12、C解析：理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。

13、D解析：资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通、让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑；二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的；三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度。

14、D解析：商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意、商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

15、D解析：合同履行的抗辩权包括：①同时履行抗辩权。②先履行抗辩权。③不安抗辩权。

16、C解析：理财师的工作流程第一步是接触客户。建立信任关系。

17、D解析：家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

18、C解析：用72法则估算：72／6=12(年)。

19、A解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的、可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。

20、C解析：银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。

21、D解析：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。

22、A解析：

23、A解析：略。

24、A解析：根据客户对待投资中风险与收益的态度、可以将客户分为三种类型：风险中立型、风险厌恶型、风险偏爱型。

25、A解析：P／Y表示每年付款次数，C／Y表示每年计算复利的次数。

26、B解析：略。

27、D解析：美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。

28、B解析：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

29、C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移进司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

30、B解析：略。

31、B解析：根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。故选项A正确。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效。故选项B错误。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。故选项C正确。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。故选项D正确。

32、C解析：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的。②因故意或重大过失造成对方财产损失的。

33、D解析：风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险；投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D选项是按财富观分类的积累者的特点。

34、A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第74条的规定，商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》的规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定采取相应监管措施。

35、D解析：在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高，故选项D的实际利率较高。

36、B解析：个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

37、C解析：同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。

38、D解析：略。

39、A解析：商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。

40、B解析：略。

41、A解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

42、C解析：股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。

43、C解析：艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行，故选C。

44、C解析：黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。

45、B解析：《个人外汇管理办法实施细则》第30条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

46、A解析：货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

47、B解析：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。故B项说法错误。

48、B解析：资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

49、A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

50、B解析：所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

51、C解析：无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。

52、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案为6、11%，乙方案为(1+6%／4) 4-1=6、140，丙方案为(1+6%／12)12-1=6、17%，丁方案为(1+6%／2)2-1=6、09%，则丁<甲<乙<丙。

53、D解析：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。

54、B解析：略。

55、C解析：略。

56、B解析：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

57、B解析：

58、D解析：合伙制私募股权基金对普通合伙人的约束机制有：①关联交易的限制。②新基金募集的限制。③跟随基金共同投资的限制。④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。

59、B解析：孔雀型客户的优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际；缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。

60、B解析：企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础。

61、A解析：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。

62、C解析：略。

63、A解析：根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

64、C解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月；对于当日累计兑换不超过等值500美元(合)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

65、B解析：QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

66、A解析：根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。

67、C解析：《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。

68、B解析：投资者预期某种金融资产的市场价格将下跌，会选择卖出看涨期权或买进看跌期权。

69、D解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定，合伙企业是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对舍伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

70、A解析：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故A项说法错误。

71、B解析：客户按交际风格分类，鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神。易于相处，值得信赖；其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。

72、D解析：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

73、D解析：根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72／10=7、2、那么估算这10年的平均通货膨胀率是7、2%。

74、A解析：生命周期理论是由F?莫迪利亚尼与R?布伦博格、A?安多共同创建的。

75、A解析：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

76、C解析：贵金属主要包括黄金、白银和铂金三种。

77、D解析：根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

78、A解析：短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

79、D解析：《个人独资企业法》第29奈规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用；②所欠税款；③其他债务。

80、A解析：如果在订立合同时保险利益不存在，那么订立的合同无效，故A项说法错误。

81、C解析：货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。

82、A解析：商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

83、D解析：由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

84、D解析：略。

85、B解析：《个人外汇管理办法》第27条：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

86、C解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

87、A解析：利用查表法，查普通年金终值系数表，当I=5%，N=7时，系数为8、142，则终值FV=10000×8、142=81420(元)；或利用Excel财务函数FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。

88、A解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。

89、D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

90、A解析：商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

二、多项选择题

1、BCDE解析：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

2、ABC解析：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

3、ABC解析：个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

4、ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第89条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的；未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品；挪用基金销售结算资金或者基金份额的；未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

5、ABCD解析：略。

6、AC解析：外汇市场的特点有空间统一性和时间连续性；可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点；外汇市场并不具有稳定收益的特征。

7、ABDE解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第13条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；违规承诺收益或者承担损失；夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述；登载单位或者个人的推荐性文字；在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述；其他易使客户忽视风险的情形。

8、AC解析：参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。②上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。

9、BD解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

10、DE解析：

11、AD解析：根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

12、ABCDE解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第50条的规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：①继承人不愿意成为合伙人；②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

13、ABCD解析：略。

14、ABCDE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、申购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件；⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

15、ABCD解析：债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。

16、ACDE解析：略。

17、ABCE解析：理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划，即家庭收支平衡规划。②风险管理规划，③退休养老规划。④教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

18、AD解析：B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。

19、ACD解析：由于己账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

20、DE解析：选项A，现金流出应记为负号。选项B，TYPE中0表示期末，1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小数表示，比如10%或0、1。

21、ABCDE解析：银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。

22、CE解析：证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格较高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。

23、ABCE解析：信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

24、ABCD解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：①交易场所不固定，分散交易。②交易范围比较广。③交易时间相对较长，不是集中、固定的。④交易的种类多。

25、ABE解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第15、16、17条的规定，理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

26、ACDE解析：目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指中国银监会、中国证监会和中国保监会。

27、CD解析：C项，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

28、ABCDE解析：中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控。②无强制性信用评级要求。③可无担保、无抵押。④发行期限可长可短。⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。⑥采用交易所备案制、效率高、可预见。⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。⑧40%规定突破。⑨无产业政策限定。

29、ABCD解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

30、AB解析：基金收益的分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再分配)两种形式。

31、AB解析：调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户；客户有时不愿意填写或不认真填写。

32、ABCD解析：了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话构通。

33、ABCD解析：理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。

34、ABCDE解析：对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。

35、ABCE解析：根据《个人外汇管理办法》第31、32条的规定，境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。

36、ABCD解析：结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动。

37、ACDE解析：在填写开户资料时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。

38、ABCE解析：略。

39、ABCE解析：略。

40、ABCD解析：影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

三、判断题

1、B解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。

2、A解析：基金托管人又称为基金保管人，是依据基金运行中‘‘管理与保管分开，，的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。

3、A解析：略。

4、B解析：理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节。

5、A解析：略。

6、B解析：同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。