一、单项选择题(共90小题，每小题0、5分，共45分。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1、若名义年利率为8%、按季度计算复利，则有效年利率为（）。
A、8%
B、8、04%
C、8、14%
D、8、24%
2、（）是指在民事活动中，民事主体应该诚实、守信用，正当行使权利和义务。
A、诚实信用原则
B、互帮互助原则
C、勤勉尽职原则
D、专业胜任原则
3、养老护理和资产传承是家庭生命周期中（）的核心目标。
A、成长期
B、成熟期
C、高原期
D、衰老期
4、王先生投资某项目，初始投入10000元，年利率为10%，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算，则其1年后的本息和为（）。
A、11000元
B、11038元
C、11214元
D、14614元
5、有限合伙企业由（）合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。
A、3个以上50个以下
B、2个以上50个以下
C、2个以上60个以下
D、5个以上50个以下
6、张先生希望设立一个账户进行投资，预期收益率为8%，为了保证以后每年年末可以从账户中支取5万元，连续支取10年，则现在至少应投入（）元。
A、335504、07
B、380757、28
C、500000、00
D、578923、15
7、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。
A、投资顾问服务
B、财富管理服务
C、综合理财服务
D、理财顾问服务
8、下列选项中，不属于债券型理财产品特点的是（）。
A、产品结构简单
B、投资风险小
C、客户预期收益稳定
D、市场认知度低
9、根据有关法律法规规定，商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应在发售理财产品（）将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
A、前10日内
B、前5日内
C、后5日内
D、后10日内
10、能够让理财师在与不同客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理的客户分类方法是（）。
A、按风险态度分类的方法
B、按交际风格分类的方法
C、按财富观分类的方法
D、按外在属性分类的方法
11、个人理财业务中，客户和商业银行之间是（）关系。
A、契约
B、信托
C、法定代理
D、委托—代理
12、下列选项中，不属于《民法通则》根据自然人的年龄和智力状况对自然人的民事行为能力分类的是（）。
A、完全民事行为能力人
B、代理民事行为能力人
C、限制民事行为能力人
D、无民事行为能力人
13、在面对客户时，不属于成功的沟通应该能做到的是（）。
A、角色互换
B、勇于表现
C、鼓励发言
D、仔细倾听
14、信用等级为CCC级的企业具有（）的特点。
A、偿还债务能力一般，受不利经济环境影响较大，违约风险一般
B、偿还债务能力较弱，受不利经济环境影响很大，有较高违约风险
C、偿还债务的能力较大地依赖于良好的经济环境，违约风险很高
D、偿还债务的能力极度依赖于良好的经济环境，违约风险极高
15、货币型理财产品所具有的主要特点表现在（）。
A、投资期限短，资金赎回灵活
B、投资期限长，资金赎回灵活
C、投资期限短，资金赎回不灵活
D、投资期限长，资金赎回不灵活
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16、普通股股东按其所持有股份比例享有的基本权利不包括（）。
A、公司决策参与权
B、利润分配权
C、优先求偿权
D、剩余资产分配权
17、下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。
A、相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小
B、债券的收益主要来源于利息收益和价差收益
C、价差收益一般只有凭证式国债可以获得
D、价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损
18、决定货币在未来增值程度的关键因素是（）。
A、时间
B、收益率
C、通货膨胀率
D、利率
19、（）是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理。
A、基本信息
B、财务信息
C、定量信息
D、定性信息
20、下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。
A、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率
B、商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益
C、商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利
D、商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
21、下列不属于进行股票投资时应注意的事项的是（）。
A、量力而行，合理选择
B、追求风险，实现最大收益
C、风险分散，组合投资
D、定期评估，修正策略
22、理财工作中良好的客户关系建设的基础是（）。
A、优雅的仪表礼仪
B、优良的工作状态
C、明确自身定位，树立专业形象
D、优秀的表达能力
23、下列不属于国外银行个人理财业务发展时期的是（）。
A、萌芽时期
B、形成与发展时期
C、成熟时期
D、稳定发展时期
24、在理性的股票投资过程中，进行股票投资分析后的步骤应是（）。
A、投资组合
B、评估业绩
C、确定投资政策
D、修正投资策略
25、王女士打算投资100万元，希望10年后可以获得200万元，则她需要选定的理财产品的投资收益率是（）。
A、6%
B、6、2%
C、7%
D、7、2%
26、除了收入和储蓄金额的增加之外，（）也直接促进了我国居民财富的积累。
A、经济环境的变迁
B、国民素质的不断提高
C、世界经济大环境
D、对生活品质的追求
27、当年贴现率为8%时，项目的净现值为45元，则说明该项目的内部报酬率（）。
A、低于8%
B、等于8%
C、高于8%
D、无法界定
28、下列选项中，不属于期初年金的是（）。
A、生活费支出
B、学费支出
C、房租支出
D、房贷支出
29、下列关于婚姻法的说法中，错误的是（）。
A、夫妻可以采用口头形式约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有
B、夫妻对婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产的约定，对双方具有约束力
C、夫妻有互相扶养的义务
D、夫妻对婚姻关系存续期问所得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿
30、
A、①②③④⑤
B、①③②⑤④
C、④③⑤①②
D、任意顺序
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31、下列关于金融市场的中介的说法中，错误的是（）。
A、金融市场的中介大体分为交易中介和服务中介
B、交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金
C、有价证券承销人属于服务中介
D、证券评级机构属于服务中介
32、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标。
A、7
B、8
C、9
D、10
33、下列关于另类理财产品的说法中，错误的是（）。
A、另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产
B、另类资产未来潜在的高增长将会给投资者带来潜在的高收益
C、另类资产与传统资产及宏观经济周期的相关性较低
D、另类理财产品的信息透明度较高
34、下列关于增长型年金的计算公式中，错误的是（）。
A、当r>g时，PV=C／(r-g)×[1-(1+g)t／(1+r)t]
B、当r>g时，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g)
C、当r=g时，PV=C(1+r)t -1
D、当r<g时，FV=C×(1+r)t×[1-(1+g)t／(1+r)t]／(r-g)
35、下列不属于银行代理理财产品销售基本原则的是（）。
A、适当性原则
B、客观性原则
C、保证银行收益原则
D、避免利益冲突原则
36、下列不属于年金的是（）。
A、每月缴纳的车贷贷款
B、每年年末等额收取的养老金
C、家庭每月生活费支出
D、定期定额购买基金的投资款
37、下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（）。
A、理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源
B、理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息
C、理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性
D、根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行
38、下列不属于定性信息的是（）。
A、家庭基本信息
B、家庭储蓄额度
C、职业生涯发展状况
D、客户的期望和目标
39、被动型基金通常被称为（）。
A、公司基金
B、私人基金
C、指数基金
D、合约基金
40、下列关于理财顾问服务特点的描述，不正确的是（）。
A、主体是商业银行
B、服务的目的是实现客户资产增值
C、是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
41、下列关于股票市场，说法不正确的是（）。
A、股票市场是股票发行和流通的场所
B、股票市场可以分为一级市场、二级市场、三级市场
C、股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一
D、股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的
42、黄金T+D交易的特点不包括（）。
A、交易时间灵活
B、保证金模式
C、到期交割
D、有做空机制
43、基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（）。
A、违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料
B、违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回
C、违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格
D、未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
44、下列选项中，不属于大额可转让定期存单的特点是（）。
A、不记名
B、金额较大
C、利率既有固定的，也有浮动的
D、可以提前支取
45、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，对保险的具体销售行为描述不正确的是（）。
A、商业银行应向投保人提供完整合同材料，对合同材料不得进行删减
B、商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品
C、保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行
D、商业银行在发生投诉、退保等情况时应及时通知保险公司，交其处理
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46、下列不可以发行公司债券的单位是（）。
A、股份有限公司
B、有限责任公司
C、国有控股企业
D、中外合资经营企业
47、计算器的屏幕显示（），意味着计算器将用期初年金的模式进行计算。
48、下列投资产品，（）流动性最好。
A、股票基金
B、房地产
C、货币基金
D、资金信托产品
49、已知名义年利率为10%，每季度计息1次，按复利计息，则有效年利率为（）。
A、10、47%
B、10、38%
C、10、25%
D、10、00%
50、人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和（）功能结合起来。
A、资金保值
B、资金增值
C、资金投资
D、资金套期保值
51、下列选项中，不属于信托产品风险的是（）。
A、投资项目风险
B、项目客体风险
C、信托公司风险
D、流动性风险
52、有限合伙人按照合伙协议的约定，向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额时，（）。
A、须经普通合伙人同意
B、须经其他合伙人2／3以上人员同意
C、须经其他合伙人一半以上人员同意
D、应当提前30日通知其他合伙人
53、
A、更改日期
B、更改小数位数
C、更改期数
D、更改年金
54、下列关于银行代理贵金属业务的说法中，错误的是（）。
A、金币有纯金币和纪念金币两种
B、黄金基金属于风险较低的投资方式
C、黄金条块的缺点是保存不便和移动不易
D、纸黄金可以让投资者有随时提取所购买黄金或者将黄金兑换成现金的权利
55、假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元，那么他当前需要存入银行（）元。(取近似值)
A、30000
B、24869
C、27355
D、25832
56、假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。
A、10%
B、20%
C、21%
D、40%
57、在出现某些突发和重大情况时，需要对理财方案进行不定期评估和调整，下列选项中不需要进行评估的情形是（）。
A、宏观经济政策、法规等发生重大改变
B、金融市场的重大变化
C、客户自身情况的突然变动
D、理财师变更
58、确定一个投资方案可行的必要条件是（）。
A、内部报酬率大于1
B、净现值大于0
C、现值指数大于0
D、回收期小于1年
59、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民
A、一级
B、一级和二级
C、三级
D、三级和四级
60、世界上最大的外汇交易中心是（）。
A、东京
B、纽约
C、伦敦
D、苏黎
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61、为中国银行业理财产品的大发展提供了制度上保证的是（）。
A、2002年，第一个理财产品问世
B、2004年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品
C、2005年年初，国内首个人民币结构性理财产品出现
D、2005年年底，中国银监会允许银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产占
62、Excel表格的财务函数设置顺序一般是（）。
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63、债券发行者和债券投资者体现的关系是（）。
A、资产所有权
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权债务
64、下列选项中，关于经常项目个人外汇管理的表述，正确的是（）。
A、境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换可以凭原兑换水单在银行办理
B、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理
C、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理
D、境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回
65、某客户年初存人银行1000元，当年年存款利率为10%的情况下，到年终其价值为11OO元，则货币的时间价值是（）元。
A、1000
B、1100
C、100
D、900
66、某项投资的年利率为6%，小李拿出10万元进行投资，1年后，小李将会得到（）元。
A、106000
B、160000
C、100600
D、6000
67、下列不属于执行理财规划方案原则的是（）。
A、了解原则
B、诚信原则
C、客观原则
D、连续性原则
68、动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自（）时发生效力。
A、登记
B、交付
C、该约定生效
D、记载于不动产登记簿
69、根据《银行与信托公司业务合作指引》的规定，下列说法不正确的是（）。
A、信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训
B、银行应向合格投资者推介，推介内容可以超出信托文件的约定，但是不得夸大宣传
C、银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险
D、银行应向合格投资者推介，应充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则
70、当期交产品投保人年龄超过（）周岁时，保险合同不得通过系统自动核保现场出单。
A、55
B、60
C、65
D、70
71、下列选项中，不属于债券投资风险因素的是（）。
A、价格风险
B、再投资风险
C、违约风险
D、购买风险
72、下列有关理财产品和客户分类的规定的说法中，错误的是（）。
A、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括五级，并可根据实际情况进一步细分
B、风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
C、风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
D、商业银行应当在理财产品销售文件中明确提示产品适合销售的客户范围、并在销售系统中设置销售限制措施
73、商业银行对超过（）岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A、55
B、60
C、65
D、70
74、第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由（）。
A、行为人不承担民事责任，第三人承担民事责任
B、第三人和行为人负连带责任
C、被代理人和行为人负连带责任
D、被代理人和第三人负连带责任
75、重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的基金是（）。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、主动型基金
D、成长型基金
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76、下列不属于投连险的费用的是（）。
A、资产管理费
B、投资单位买卖差价
C、保单管理费
D、账户转换费用
77、个人理财主要是实现（）的过程。
A、理财目标
B、高收入
C、高回报的投资
D、人生目标
78、商业银行对具体理财产品进行宣传时，不得通过的方式是（）。
A、电话
B、传真
C、电视
D、邮件
79、下列不属于组合投资类理财产品的缺陷是（）。
A、信息透明度不高
B、产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平
C、增加了产品的复杂性
D、缩小了银行的资金运用范围
80、按照债券的面值与发行价格的不同进行分类，债券发行不包括（）。
A、平价发行
B、贴现发行
C、溢价发行
D、折价发行
81、商业银行按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于（）的专业化服务活动。
A、顾问性质
B、受托性质
C、代理性质
D、委托性质
82、“股票化的指数投资产品”指的是（）。
A、FOF
B、ETF
C、LOF
D、QDII
83、金融市场的客体是指（）。
A、金融工具
B、金融中介机构
C、金融市场上的交易者
D、金融监管部门
84、根据基金法律地位的不同，基金可分为（）。
A、封闭式基金和开放式基金
B、私募基金和公募基金
C、公司型基金和契约型基金
D、主动型基金和被动型基金
85、下列关于债券价格，说法错误的是（）。
A、债券交易价格与人们对通货膨胀的预期有关
B、债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低
C、债券交易价格与市场利率无关
D、市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降
86、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一个儿子在读大学，拥有定期和活期储蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。根据生命周期理论，理财客户经理给出的下列理财分析和建议，不恰当的是（）。
A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由
B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备
C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的
D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择
87、已知年利率12%，每月复利计息一次，则季实际利率为（）。
A、1%
B、3%
C、3、03%
D、4%
88、下列不属于商业银行理财顾问服务的是（）。
A、财务分析与规划
B、投资建议
C、综合理财服务
D、个人投资品推介
89、下列关于债券的分类的表述，错误的是（）。
A、按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
B、按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等
C、按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
D、按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
90、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。
A、要把如何解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B、使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C、对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
D、要让客户及时做决定，以免错过投资机会
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二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)
1、贵金属产品的风险包括（）。
A、政策风险
B、价格波动的风险
C、技术风险
D、交易风险
E、流动性风险
2、商业银行向客户提供理财服务时，应首先调查了解客户的（）。
A、财务状况
B、投资经验
C、投资目的
D、兴趣爱好
E、风险承受能力
3、职业道德的重要性体现在（）。
A、职业道德是获得理财师资格认证的最后环节
B、职业道德是获得理财师资格认证的最重要的环节
C、职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证
D、职业道德是获得理财师资格认证的基础
E、严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任
4、基金宣传推介材料不得出现的情形包括（）。
A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B、登载单位或者个人的推荐性文字
C、诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构
D、夸大或者片面宣传基金
E、登载基金以往的证券投资业绩
5、销售保单利益不确定的保险产品，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的情况包括（）。
A、趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍
B、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%
C、保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60
D、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%
E、年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的50%
6、直接决定了债券的投资价值的因素有（）。
A、发行利率
B、付息频率
C、发行期限
D、发行价格
E、有无担保
7、我国理财师队伍发展状况的特征包括（）。
A、理财师队伍扩张迅速
B、理财师素质水平参差不齐
C、市场认可度有待提高
D、理财师队伍执行能力强
E、高级理财师供不应求
8、商业银行分支机构应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核，负责审核的人员包括（）。
A、商业银行分支机构负责人
B、理财产品销售部门负责人
C、普通银行柜员
D、经授权的业务主管人员
E、商业银行分支机构会计主管负责人
9、客户目标与其财务状况不符的情况主要有（）。
A、追求高收益低风险的投资
B、期望目标太低，无法体现其财富水平
C、客户没有意识到的理财目标
D、目标太高，超出其财务资源的承受力
E、客户家庭收支不平衡
10、下列选项中，关于有限合伙人的表述，正确的包括（）。
A、有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外
B、有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前60日通知其他合伙人
C、有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿
D、有限合伙人的债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿
E、人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人没有优先购买权
11、理财规划师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师应（）。
A、深入了解客户
B、全面地评估客户所要解决的财务问题和条件
C、在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议
D、把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户
E、定期或不定期地为客户提供后续跟踪服务
12、理财师的专业能力可以概括为（）。
A、了解、分析客户的能力
B、反馈客户意见的能力
C、实现客户理财目标的能力
D、投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E、宣导国家金融政策的能力
13、货币具有时间价值的原因有（）。
A、可获得投资回报
B、通货膨胀使货币购买力降低
C、推迟消费的补偿
D、未来投资收入具有不确定性
E、资源具有稀缺性
14、同国库券相比，商业票据（）。
A、风险性更大
B、流动性更好
C、利率更低
D、流动性更差
E、风险性更小
15、下列银行代理的保险产品中，目前占据市场主流的险种有（）。
A、分红险
B、万能险
C、房贷险
D、企业财产保险
E、家庭财产保险
16、在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成的教育培训课程包括（）。
A、保险规划与风险管理
B、职工福利规划
C、投资规划
D、税务规划
E、退休规划及遗产规划
17、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，应归夫妻共同所有的包括（）。
A、一方的工资、奖金
B、一方的生产、经营的收益
C、一方的知识产权的收益
D、一方因身体受到伤害获得的医疗费
E、一方的稿费
18、下列选项中，表述正确的包括（）。
A、除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意
B、合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，可以不通知其他合伙人
C、合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外
D、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，未经其他合伙人一致同意，其行为有效
E、合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意
19、在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有（）。
A、登载单位或者个人的推荐性文字
B、诋毁其他基金管理人
C、违规承诺收益
D、登载该基金管理人管理的其他基金的过往业绩
E、预测该基金的证券投资业绩
20、影响货币时间价值的因素包括（）。
A、货币量的多寡
B、收益率或通货膨胀率
C、单利与复利
D、货币的形态
E、时间
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21、金融期货合约的特征包括（）。
A、标准化合约
B、履约大部分通过交割方式
C、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保
D、合约的价格有最小变动单位
E、合约的价格有浮动限额
22、我国的理财师队伍扩张迅速的因素有（）。
A、理财服务需求大
B、理财师培养工作推动
C、行业自理和规范管理
D、收入稳定、受人尊敬
E、合格理财师的职场选择多、提升空间大
23、在发生（）情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整。
A、宏观经济政策、法规等发生重大改变
B、金融市场的重大变化
C、客户继承一大笔遗产
D、夫妻离婚
E、客户计划投资移民
24、下列属于金融衍生工具的有（）。
A、股票价格指数期货
B、银行承兑汇票
C、短期政府债券
D、货币互换
E、开放式基金
25、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻一方所有的包括（）。
A、一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
B、遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产
C、工资、奖金
D、其他应当归一方的财产
E、其他应当归共同所有的财产
26、外汇市场的参与者主要包括（）。
A、中央银行
B、外汇经纪人
C、银行的客户
D、商业银行
E、投资银行
27、银行理财产品可能面临的风险类型有（）。
A、政策风险
B、信用风险
C、汇率风险
D、提前终止风险
E、延期风险
28、合伙人应当按照合伙协议约定的（），履行出资义务。
A、出资地点
B、出资方式
C、出资数额
D、缴付期限
E、出资时间
29、当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单。这份条款清单的内容包括（）。
A、GP的出资比例
B、LP的违约责任
C、关键人条款及继承问题
D、有限合伙人的职责
E、管理费
30、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括（）。
A、未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证监会另有规定的除外
B、基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督
C、城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人
D、独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人
E、各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求
31、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。
A、商业银行充当理财顾问
B、向客户提供咨询
C、政府提供的扶持
D、商业银行提供充足的资金
E、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
32、按照客户的交际风格可把客户分为（）。
A、猫头鹰型
B、鸽子型
C、麻雀型
D、老鹰型
E、逃避型
33、外汇的特点包括（）。
A、可支付性
B、可获得性
C、可换性
D、间断性
E、可连续性
34、公司制私募基金和信托制私募基金的区别有（）。
A、公司制最低实收资本不低于1000万元，信托制最低实收资本不低于3000万元
B、公司制出资者在出资范围内承担有限责任，信托制投资者以信托资产承担责任
C、公司制管理人员由股东决定，信托制管理人员是由信托公司进行管理
D、公司制利润分配由公司章程规定，信托制利润分配按信托合同执行
E、公司制双重征税，信托制是信托受益人不征税，受益人取得信托收益时，缴纳企业所得税或个人所得税
35、在债券发行需要确定的要素中，最为重要的条件有（）。
A、发行金额
B、发行期限
C、发行利率
D、发行价格
E、发行费用
36、避免利益冲突原则包括（）。
A、避免银行与产品委托人的利益冲突
B、避免银行与客户的利益冲突
C、避免客户与产品委托人的利益冲突
D、避免客户与监管部门的利益冲突
E、避免监管部门与产品委托人的利益冲突
37、《民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为（）。
A、企业法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、社会团体法人
E、机关组织
38、下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述正确的有（）。
A、当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行
B、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求
C、先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
D、当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任
E、对方转移财产、抽逃资金，以逃避债务，应当先履行债务的当事人，有确切证据证明的，可以中止履行
39、外汇市场的功能有（）。
A、国际金融活动的枢纽
B、形成外汇价格体系
C、调剂外汇余缺，调节外汇供求
D、实现不同地区间的支付结算
E、运用操作技术规避外汇风险
40、下列关于信托委托人和受托人的表述，正确的有（）。
A、受托人可以是同一信托的唯一受益人
B、委托人不可成为受益人
C、具有完全民事行为能力的自然人可成为受托人
D、受托人负有对信托财产进行分别管理的义务
E、委托人负有放弃财产权的义务
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三、判断题(共15小题，每小题1分，共15分。请判断以下各小题的对错，正确的用“A”表示，错误的用“B”表示)
1、理财师根据客户理财目标制定合理的投资规划的目的是帮助客户获得更高的投资收益。（）
2、商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。（）
3、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。（）
4、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业协会申请批准。（）
5、综合理财服务可以划分为理财顾问和理财计划两类。（）
6、目前，银行的理财产品已逐步涉及另类理财产品市场，但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。（）
7、合伙制私募基金为了吸引有限投资者参与，可以设定保底收益。（）
8、结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。（）
9、净现值小于0，则不应该投资。（）
10、直接融资与间接融资相比，其突出特点是比较灵活。（）
11、境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，应当存人本人外汇储蓄账户。（）
12、看涨期权又称卖出期权，因为投资者预期这种金融资产的价格将会上涨，故可以以市价卖出而获利。（）
13、电子式储备国债可以面向境内个人投资者发售，也可以面向企事业单位和行政机关等机构投资者发售。（）
14、金银等贵金属的安全性和流动性较差，但收益率很高。（）
15、由上海证券交易所最早编制并发布的指数是上证成分股指数。（）
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一、单项选择题
1、D解析：有效年利率EAR=(1+8%／4)4-1=8、24%。
2、A解析：略。
3、D解析：家庭生命周期一般可分为形成期、成长期、成熟期以及衰老期。衰老期，养老护理和资产传承是该阶段的核心目标，家庭收入大幅降低，储蓄逐步减少。因此，该阶段建议进一步提升资产安全性，将80%以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险。
4、B解析：1年后的本息和FV=PV×[1+(r／m)]mt=10000×[1+(10%／4)4=10000×(1+0、025)4=11038(元)，其中PV为现值，r为利率，m为1年内的付息次数，t为年数。
5、B解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第61条的规定，有限合伙企业由2个以上50个以下合伙人设立；但是，法律另有规定的除外。有限合伙企业至少应当有一个普通合伙人。
6、A
7、C解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
8、D解析：债券型理财产品的特点是产品结构简单、投资风险小、客户预期收益稳定。债券型理财产品的市场认知度高，客户容易理解。
9、C解析：原《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中规定商业银行开展个人理财业务向中国银监会报告时，应最迟在发售理财产品前10日将相关资料报送中国银监会或其派出机构，现改为商业银行应在发售理财产品后5日内将相关资料报送中国银监会或其派出机构。
10、C解析：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在与客户沟通时，比较容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的(也即客户基本容易接受的)产品和服务。
11、D解析：略。
12、B解析：《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况作了如下分类：①完全民事行为能力人。②限制民事行为能力人。③无民事行为能力人。
13、B解析：所谓沟通，一定是双向的，它不仅包括说也包括听。成功的沟通，应该能做到下列三点：角色互换、鼓励发言、仔细倾听。
14、D解析：略。
15、A解析：货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
16、C解析：普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。
17、C解析：价差收益一般只有可上市交易的记账式国债可以获得。
18、B解析：收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。
19、B解析：财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。
20、D解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第35条的规定、商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率；高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益。商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利，也可以是对最终支付货币和工具的选择权利等。承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件明确告知客户。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。
21、B解析：对于个人投资者而言。在进行股票投资时要注意以下几个方面：①风险分散，组合投资。②量力而行、合理选择。③定期评估，修正策略。
22、C解析：略。
23、D解析：国外银行个人理财业务发展时期包括：①萌芽时期；②形成与发展时期：③成熟时期。
24、A解析：一般而言、股票投资具有高风险、高收益的特点。理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。
25、D解析：按72法则计算，这项投资在10年后增长了一倍，那么估算此产品的年收益率大概是72／10=7、2%。
26、A解析：除了收入和储蓄金额的增加之外。经济环境的变迁也直接促进了我国居民财富的积累。
27、C解析：内部报酬率是净现值等于0的贴现率、比较得出该项目的内部报酬率高于8%。
28、D解析：D项属于期末年金。
29、A解析：《婚姻法》(2001年4月28日修订)第19条规定，夫妻可以约定婚姻关系存续期间所得的财产以及婚前财产归各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。约定应当采用书面形式。没有约定或约定不明确的，适用本法第17条、第18条的规定。故A项错误。
30、D
31、C解析：交易中介包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。
32、C解析：按72法则计算的话，这项投资的收益率为8%，那么估算此产品实现翻一番的目标，需要72／8=9(年)。
33、D解析：国内的银行理财产品已逐步涉及另类理财产品市场。但由于该类产品的投资群体多为私人银行客户，受限于私人银行业务的私密性，另类理财产品的信息透明度较低。
34、C解析：当r=g时。FV=tC(1+r)t-1，PV=tC／(1+r)。
35、C解析：银行代理理财产品销售基本原则包括：①适当性原则。②客观性原则。③避免利益冲突原则。
36、C解析：年金是在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。家庭每月生活费支出金额不固定、因此不属于年金。
37、A解析：理财师在了解客户需求、明确具体理财目标时应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的财务资源，并且通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息。在确定客户理财目标前，先征询其期望目标。故A项说法错误。
38、B解析：定性信息包括：①家庭基本信息。②职业生涯发展状况。③家庭主要成员的情况。④客户的期望和目标。B项属于定量信息。
39、C解析：被动型基金通常被称为“指数基金”。
40、D解析：商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理是综合理财服务。
41、B解析：股票市场是股票发行和流通的场所，也可以说是指对已发行的股票进行买卖和转让的场所。股票的交易都是通过股票市场来实现的。一般地，股票市场可以分为一级市场、二级市场，一级市场也称为股票发行市场、二级市场也称为股票交易市场。股票市场是上市公司筹集资金的主要途径之一。股票市场的与整个市场经济的发展是密切相关的，股票市场在市场经济中始终发挥着经济状况晴雨表的作用。
42、C解析：黄金T+D产品的特点之一是无交割时间限制。
43、D解析：根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议；⑥违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；⑦违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的中购、赎回；⑧违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账；⑩从事本办法第82条规定禁止的行为；未按照本办法第85条的规定进行自查，并编制监察稽核报告；未按照本办法第86条的规定履行信息报送义务或者配合中国证监会及其派出机构进行监督检查。基金销售机构存在上述情形，情节严重的、责令暂停或者终止基金销售业务；构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。
44、D解析：大额可转让定期存单的特点有：①不记名。②金额较大，。③利率既有固定的、也有浮动的，一般比同期限的定期存款的利率高。④不能提前支取，但是可以在二级市场上流通转让。
45、D解析：商业银行和保险公司应在发生投诉、退保等情况时及时积极处理，不得相互推诿，并及时采取措施，妥善解决。
46、D解析：《公司法》规定，三类公司可发行公司债券：股份有限公司、有限责任公司和国有独资企业或国有控股企业。
47、B
48、C解析：房地产投资属于固定资产投资，流动性较差；信托产品缺少转让平台，流动性也较差；基金流动性较好，货币市场是一个风险低、流动性高的市场，因此货币基金的流动性高于股票基金。
49、B解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+10%／4)4-1≈10、38%。
50、B解析：人身保险新型产品的最大特点是将保险的基本保障功能和资金增值功能结合起来。
51、B解析：信托产品风险包括投资项目风险、项目主体风险、信托公司风险和流动性风险。
52、D解析：略。
53、B
54、B解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败的关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者。
55、B
56、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+20%／2)2-1=2100。
57、D解析：不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：①宏观经济政策、法规等发生重大改变。②金融市场的重大变化。③客户自身情况的突然变动。
58、B解析：对于一个投资项目，如果净现值NPV>0，表明该项目在r的回报率要求下是可行的，且NPV越大，投资收益越高。相反地，如果NPV<0，表明该项目在r的回报率要求下是不可行的。
59、D解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。163
60、C解析：伦敦是世界上最大的外汇交易中心，东京是亚洲最大的外汇交易中心，纽约是北美洲最活跃的外汇市场。
61、D解析：2005年12月，中国银监会允许获得衍生品业务许可证的商业银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为以后中国银行业理财产品的大发展提供了制度上的保证。银行理财产品从此得到较快发展，权益挂钩、项目融资、新股申购、QDII等类别的新产品不断涌现。
62、C解析：略。
63、D解析：略。
64、B解析：根据《个人外汇管理办法》第12、13、14、15条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。境外个人在境内取得的经常项目项下合法人民币收入，可以凭本人有效身份证件及相关证明材料在银行办理购汇及汇出。境外个人未使用的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理；超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。
65、C解析：货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资(再投资)所增加的价值，故本选C。
66、A解析：单期中的终值FV=FV×(1+r)=100000×(1+6%)=106000(元)。
67、C解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下相应的原则：①了解原则。②诚信原则。③连续性原则。
68、C解析：《物权法》第27条规定，动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。
69、B解析：根据《银行与信托公司业务合作指引》第16条的规定，信托公司委托银行代为推介信托计划的，信托公司应当向银行提供完整的信托文件，并对银行推介人员开展推介培训；银行应向合格投资者推介，推介内容不应超出信托文件的约定，不得夸大宣传，并充分揭示信托计划的风险，提示信托投资风险自担原则。银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。
70、B解析：当投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁时，向其销售的保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。
71、D解析：债券投资的风险因素有价格风险、再投资风险、违约风险、赎回风险、提前偿付风险和通货膨胀风险。
72、C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
73、C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第28条规定，商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
74、B解析：代理的法律责任包含第三人知行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。
75、D解析：成长型基金重视基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益。收入型基金强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入。平衡型基金的资产构造则既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值。主动型基金是通过主动管理，力求取得超越基金组合表现的基金。
76、C解析：投连险的费用主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。
77、A解析：略。
78、C解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第39条规定，商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传；通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意，商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。
79、D解析：在购买组合投资类理财产品时，需注意以下方面：①组合投资类理财产品存在信息透明度不高的缺点，投资者难以及时全面了解详细资产配置，具体投资哪些资产以及以何种比例投资于这些资产并不明确，增加了产品的信息不对称性；②产品的表现更加依赖于发行主体的管理水平，组合投资类理财产品赋予发行主体灵活的主动管理能力，同时对其资产管理和风险防控能力提出更高的要求；③负债期限和资产期限的错配以及复杂衍生结构的嵌入增加了产品的复杂性，导致决定产品最终收益的因素增多，产品投资风险可能会随之扩大。
80、B解析：按照债券的面值与发行价格的不同，可以将债券发行分为三种情况：平价发行、溢价发行和折价发行。
81、B解析：略。
82、B解析：ETF是一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开方式基金，投资者可以像买卖股票那样卖ETF，从而实现对指数的买卖。因此，ETF可以理解为“股票化的指数投资产品”。
83、A解析：略。
84、C解析：略。
85、C解析：债券发行后，绝大多数的在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易。交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。债券的市场交易价格同市场利率成反比。市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降；反之则相反。
86、B解析：此时是财务方面空前自由的时期，在退休前拥有大量可支配收入，可以选择趋于保守的理财策略，选择高收益的政府债券、高质量的公司债券，而不是将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款。
87、C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，则季有效利率=(1+12%／12)3-1=3、03%。
88、C解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。与综合理财服务属于并列概念。
89、A解析：债券按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券；按是否能够提前偿还分为可赎回和不可赎回债券。
90、D解析：理财师应给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议。
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二、多项选择题
1、ABCD解析：贵金属产品的风险有：①政策风险。②价格波动的风险。③技术风险。④交易风险。
2、ABCE解析：商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。
3。ABCE解析：职业道德的重要性体现在：①职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节。②职业道德要求是理财行业和理财师职业发展的有力保证。③严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士的良好品牌形象，取得大众的信任。另外，教育是成为合格理财师的基础，能够让参与者全面系统地掌握金融理财原理、工具、方法和程序。
4、ABCD解析：《证券投资基金销售管理办法》第35条规定，基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，不得有下列情形：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定的其他情形。
5、ABCD解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第1条的规定，销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等，存在以下情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保：①趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍；②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%；③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60；④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。在投保声明中，投保人应表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。
6、ACD解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三个条件为发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值
7、ABC解析：略。
8、BD解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第32条的规定，商业银行分支机构理财产品销售部门负责人或经授权的业务主管人员应当定期对已完成的客户风险承受能力评估书进行审核。
9、BCD解析：客户目标与其财务状况不符的三种情况：客户目标定得太低，导致生活品质没有能体现出客户的财富水平；客户目标定得太高，超过了客户的财务资源能够支持的水平；客户先前没有意识到的理财目标，如遗产遗嘱规划。
10、ACD解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第72、73、74条的规定，有限合伙人可以将其在有限合伙企业中的财产份额出质；但是，合伙协议另有约定的除外。有限合伙人可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。有限合伙人的自有财产不足清偿其与合伙企业无关的债务的，该合伙人可以以其从有限合伙企业中分取的收益用于清偿；债权人也可以依法请求人民法院强制执行该合伙人在有限合伙企业中的财产份额用于清偿。人民法院强制执行有限合伙人的财产份额时，应当通知全体合伙人。在同等条件下，其他合伙人有优先购买权。
11、ABCD解析：理财规划师要达到“帮助客户解决问题、实现其理财目标”这一目标，理财师首先要先深入了解客户，然后才能全面地去评估客户所要解决的财务问题和条件；在综合分析和比较的基础上提出自己的见解和建议，并把自己的分析结果和意见等内容形成专业理财规划报告书，解说并呈递给客户。
12、AD解析：略。
13、ABD解析：货币之所以具有时间价值，主要原因有：①现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报；②货币的购买力会受到通货膨胀的影响而降低；③未来的投资收入预期具有不确定性。
14、AD解析：商业票据是指由金融公司或某些信用较高的企业开出的无担保短期票据。国库券是以国家信用为担保。因此，同国库券相比，商业票据风险性更大、流动性更差。
15、AB解析：银行主要代理的险种包括人身保险和财产保险。目前占据市场主流的险种主要是人身保险新型产品中的分红险和万能险。
16、ABCDE解析：在教育方面，美国金融理财师(CFP)要求学员完成经培训机构认可的大学教育或与大学教育程度相当的理财培训项目。同时，要求持有地区认证的学院或大学本科以上学历(认证必须由美国教育部在学位的授予时确认)。教育培训课程主要包括金融理财概论、保险规划与风险管理、职工福利规划、投资规划、税务规划、退休规划及遗产规划等六大方面。
17、ABCE解析：《婚姻法》(2001年4月28日修订)第17条规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金。②生产、经营的收益。③知识产权的收益。④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项(遗嘱或赠与合同中确定只9-2夫或妻一方的财产为夫妻一方的财产)规定的除外。⑤其他应当归共同所有的财产。夫妻对共同所有的财产，有平等的处理权。D项属于夫或妻一方的财产。
18、ACE解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第22、23、25条的规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他舍伙人。合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的财产份额的，在同等条件下，其他合伙人有优先购买权；但是，合伙协议另有约定的除外。合伙人以其在合伙企业中的财产份额出质的，须经其他合伙人一致同意；未经其他合伙人一致同意，其行为无效，由此给善意第三人造成损失的，由行为人依法承担赔偿责任。
19、ABCE解析：在基金宣传推介过程中，应当禁止的行为有：①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。②预测该基金的证券投资业绩。③违规承诺收益或者承担损失。④诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构，或者其他基金管理人募集或管理的基金。⑤夸大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资人认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述。⑥登载单位或者个人的推荐性文字。⑦中国证监会规定禁止的其他情形。
20、BCE解析：货币时间价值的影响因素有时间、收益率或通货膨胀率、单利与复利。
21、ACDE解析：期货合约的特征：①标准化合约。②履约大部分通过对冲方式。③合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保。④合约的价格有最小变动单位和浮动限额。
22、ABCDE解析：中国的理财师队伍建设从无到有，在经济快速发展、居民财富增长等因素影响下，理财师队伍将迅速增长，素质不断提高，这主要取决于以下几个因素：①理财服务需求大。②理财师培养工作推动。③行业自理和规范管理。④收入稳定、受人尊敬。⑤合格理财师的职场选择多、提升空间大。⑥终身的职业，越老越吃香。
23、ABCDE解析：当发生下列突发和重大情况时，理财师应对客户的理财方案进行不定期的评估和调整：①宏观经济政策、法规发生重大改变。②金融市场发生重大变化。③客户自身情况的突然变动。C、D、E项都属于客户自身情况的突然变动。
24、AD解析：银行承兑汇票和短期政府债券属于货币市场的基础金融工具，开放式基金属于资本市场的基础金融工具，它们都不属于衍生工具。
25、ABD解析：根据《婚姻法》第17、18条的规定，夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：①工资、奖金；②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：①一方的婚前财产；②一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；③遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；④一方专用的生活用品；⑤其他应当归一方的财产。
26、ABCDE解析：外汇市场的主体，即外汇市场的参与者主要包括商业银行、投资银行等各种金融机构、外汇经纪人、外汇交易商、银行的客户、中央银行及其他官方机构。
27、ABCDE解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。
28、BCD解析：根据《中华人民共和国合伙企业法》第17条的规定，合伙人应当按照合伙协议约定的出资方式、数额和缴付期限，履行出资义务。以非货币财产出资的，依照法律、行政法规的规定，需要办理财产权转移手续的，应当依法办理。
29、ABCDE解析：条款清单至少包含以下十大要点：①GP的出资比例。②收益分成。③管理费。④收益钩回。⑤基金规模。⑥联合投资机会。⑦有限合伙人的职责。⑧投资机制。⑨1P的违约责任。⑩关键人条款及继承问题。
30、ABCD解析：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上的人员具备基金销售业务资质的要求。
31、ABE解析：专业化服务活动表现为两种性质：①顾问性质。即商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询；②受托性质，即商业银行按照与客户实现约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。可见，个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
32、ABD解析：略。
33、ABC解析：外汇具备三个特点：可支付性(必须以外国货币表示的资产)、可获得性(必须是在国外能够得到补偿的债权)和可换性(必须是可以自由兑换为其他支付手段的外币资产)。
34、BCE解析：信托制私募基金没有规定最低实收资本，规定了资金须一次到位。故A项错误。公司制私募基金利润分配一般按出资比例来分配。故D项错误。
35、BCD解析：债券发行需要确定的要素包括发行金额、发行期限、发行利率、发行价格、付息频率、发行费用、是否含权、有无担保等诸多条件。其中最为重要的三大条件是发行利率、发行期限和发行价格，这三点直接决定了债券的投资价值。
36、AB解析：避免利益冲突原则是指银行在代销金融产品时应避免与客户利益发生冲突，尽职调查、产品筛选和产品销售之间应相互独立。避免银行与产品委托人以及银行与客户的利益冲突。
37、ABCD解析：《中华人民共和国民法通则》以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
38、ABCDE解析：合同履行的抗辩权包括以下情形：第一，同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的、应当同时履行。第二，先履行抗辩权：当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求。先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。第三，不安抗辩权：应当先履行债务的当事人、有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
39、ABCDE解析：外汇市场的功能包括：①国际金融活动枢纽功能。②形成外汇价格体系功能。③调剂外汇余缺，调节外汇供求功能。④实现不同地区间的支付结算功能。⑤运用操作技术规避外汇风险功能。
40、CD解析：根据《信托法》第19条规定，委托人应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织；根据《信托法》第29条规定，受托人必须将信托财产与其固有财产分别管理、分别记账，并将不同委托人的信托财产分别管理、分别记账；根据《信托法》第43条规定，受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。委托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人；《信托法》第46条规定，受益人可以放弃信托受益权。
三、判断题
1、B解析：合理的投资规划是根据客户自身情况制订的风险与收益的平衡选择，更是为客户不同时期的理财目标而设计的，实现既定的理财目标和预期收益是最好的评价标准，并不是单纯地追求更高的投资收益。
2、A解析：根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第i0条的规定，商业银行应加强对所属销售人员的管理。网点销售人员应按照商业银行的授权销售保险产品，不得销售未经授权的保险产品或私自销售保险产品。
3、A解析：略。
4、B解析：目前商业银行开展各种个人理财业务，应向中国银行业监督管理委员会申请批准。
5、B解析：综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财计划两类。
6、A解析：略。
7、B解析：私募基金不得承诺保底收益或最低收益。
8、A解析：结构性金融衍生产品是将衍生工具与传统证券相结合，针对不同发行人与投资者的需求设计的一种组合金融工具。
9、A解析：净现值为负值，说明投资是亏损的，不应该投资。
10、B解析：间接融资同直接融资比较，其突出特点是比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事，同时这些中介机构拥有较多的信息和专门人才，对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有的优势，这对投融资双方都有利。
11、B解析：根据《个人外汇管理办法实施细则》第19条的规定，境内个人向境内经批准经营外汇保险业务的保险经营机构支付外汇保费、应持保险合同、保险经营机构付款通知书办理购付汇手续。境内个人作为保险受益人所获外汇保险项下赔偿或给付的保险金，可以存入本人外汇储蓄账户，也可以结汇。
12、B解析：看涨期权又称买入期权，因为投资者预期价格将会上涨，从而可以以协议价买入并以市价卖出而获利。看跌期权又称卖出期权。
13、B解析：电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债权。它只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。
14、B解析：金银等贵金属，安全性高、收益性中等，但是流动性低，变现能力较差。
15、B解析：由上海证券交易所编制并发布的上证指数系列是一个包括上证180指数、上证50指数、上证综合指数、A股指数、B股指数、分类指数、债券指数、基金指数等的指数系列，其中最早编制的为上证综合指数。
